创业贷款成主流 个人信用是瓶颈
创业热情与资金“瓶颈”是共存的。上述调查显示，有创业启动资本的人，只占26.8%。没有资本的人如何创业呢？其中有14.2%的人想到了“向银行贷款”。目前，不少银行都开设有“个人创业贷款”业务。据银行信贷人员张先生介绍，创业贷款针对具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动，因创业或再创业而有资金需求的个人，可以是个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业的合伙人。据了解，贷款额度各个银行根据规定有所不同，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔５０万元的贷款支持。
不过，据悉该项业务的一大特征是评估十分严格。一位经营服装批发生意正面临资金困境的曾先生就因此很懊恼，前段时间他向银行申请该项贷款就被拒绝了，理由是贷款数额少且没有符合要求的抵押物。
“该项业务开展以来，一直无法成为市场的主流。”张先生坦承，有许多申请贷款的个人和中小型私营企业一般都过不了银行评估这一关。他表示，银行之所以这么谨慎，是因为创业贷款一般数额小，单笔业务成本高，如果不能还贷，诉讼、执行程序的费用会让银行得不偿失。
他认为，贷款人的个人信用是创业贷款推行的最大瓶颈。“在我国，没有有效的界定个人信用的方法和途径，银行自然不敢轻易放贷。”
如何更轻松获得贷款
一般来说，银行的创业贷款都要求有抵押。抵押的范围包括动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押或是符合要求的担保人担保。而发放额度根据具体担保方式决定。“银行毕竟是商业机构，发放贷款首先考虑的还是资金的安全。”
根据上述条款，如何更轻松获得贷款呢？
张先生表示，目前，一些银行除了存单外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以作质押。不过，也有的银行明确规定“必须是本人或第三人合法拥有的且近两年基本保值的个人住房、商铺或写字楼和成熟工业区域的厂房，抵押物产权清晰，易变现”。
他建议，如果确实急需资金又缺乏符合银行要求的抵押物，可考虑找专业的担保公司。不过，这要交给担保公司一笔不菲的费用，按照有关规定，担保机构要向贷款者收取不得超过同期银行贷款利率的50%，有的公司还会收取其他名目的一些风险补偿金。
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